Der KfW Gründerkredit ist eine Finanzierungsmöglichkeit, die gezielt für Existenzgründer konzipiert wurde. Der Kredit bietet zahlreiche Vorteile, wie zum Beispiel eine günstige Verzinsung und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Doch welche Erfahrungen haben Gründer mit diesem Kredit gemacht? Um diese Frage beantworten zu können, haben wir uns intensiv mit dem KfW Gründerkredit auseinandergesetzt und einen Produkttest durchgeführt. In diesem Review werden wir die Konditionen, Voraussetzungen und Verfahren zur Beantragung des Kredits genauer beleuchten und mit anderen Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen. Anhand von Testkriterien und einer Bestenliste werden wir abschließend eine Einschätzung abgeben und Vor- und Nachteile aufzeigen.
KfW Gründerkredit Produktübersicht
- Straubinger, Renate (Autor)
Was ist der KfW Gründerkredit?
Der KfW Gründerkredit ist ein Finanzierungsinstrument der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) für Existenzgründer und junge Unternehmen. Es handelt sich um einen zinsverbilligten Kredit, durch den Start-ups und junge Unternehmen finanzielle Unterstützung erhalten können, um ihre Gründungsideen zu realisieren bzw. ihr Unternehmen zu vergrößern und zu festigen.
Wer kann den KfW Gründerkredit beantragen?
Natürliche Personen müssen bei Antragstellung mindestens 18 Jahre alt sein und ihren Wohnsitz sowie ihre Geschäftstätigkeit in Deutschland haben. Es ist dabei auch möglich, den Kredit gemeinsam mit einem Partner zu beantragen, sofern dieser ebenfalls die Voraussetzungen erfüllt.
Bei juristischen Personen müssen die Gesellschafter überwiegend natürliche Personen sein und Sitz sowie Geschäftstätigkeit ebenfalls in Deutschland haben.
Zusätzlich zu den genannten Voraussetzungen müssen die Antragsteller auch ihre Bonität nachweisen und ein tragfähiges Geschäftskonzept vorlegen. Hierbei wird unter anderem die Rentabilität des Unternehmens geprüft, um sicherzustellen, dass der Kredit auch zurückgezahlt werden kann.
Voraussetzungen für den Kredit
Um den KfW Gründerkredit zu erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden:
- Das Unternehmen muss Ihren Hauptsitz und Ihre Betriebsstätte in Deutschland haben.
- Sie müssen das Unternehmen persönlich gründen oder innerhalb der letzten fünf Jahre gegründet haben.
- Sie dürfen nicht älter als 5 Jahre nach Abschluss Ihrer Berufsausbildung sein.
- Sie müssen über eine ausreichende fachliche und kaufmännische Qualifikation für die erfolgreiche Führung des Unternehmens verfügen.
- Sie müssen einen Businessplan vorlegen können, welcher die wirtschaftlichen Erfolgsaussichten des Unternehmens darlegt.
- Sie müssen Ihre Bonität nachweisen.
- Sie dürfen nicht in einem Insolvenzverfahren oder in einem vergleichbaren Verfahren stecken.
KfW Gründerkredit – mehr Auswahl
Konditionen des Kredits
Bei dem KfW Gründerkredit handelt es sich um einen zinsgünstigen Kredit, der in Zusammenarbeit mit den Hausbanken der Gründer vergeben wird. Die Laufzeit des Kredits beträgt in der Regel zwischen 2 und 10 Jahren. Die Zinsen sind dabei variabel und richten sich nach dem jeweiligen Marktzinsniveau. Es ist jedoch möglich, einen Zins Cap zu vereinbaren, um sich vor steigenden Zinsen zu schützen.
Der Kredit kann für verschiedene Zwecke eingesetzt werden: zum Beispiel für den Kauf von Waren oder Maschinen, für Investitionen in den Bereichen Umwelt und Energie, für Maßnahmen zum Ausbau des Unternehmens oder zur Übernahme eines bestehenden Betriebs.
Bei kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) gibt es zudem die Möglichkeit, einen Express-Kredit zu beantragen. Dabei handelt es sich um einen Kredit mit einer schnelleren Bearbeitungszeit und einer schnelleren Auszahlung.
Verfahren zur Beantragung
Das Verfahren zur Beantragung des KfW Gründerkredits ist einfach und unkompliziert. Zunächst muss ein Antragsteller eine Hausbank finden und zusammen mit ihr den Kreditantrag stellen. Die Hausbank prüft die Unterlagen und leitet den Antrag dann an die KfW weiter. Die KfW entscheidet über die Kreditvergabe und gibt das Ergebnis an die Hausbank zurück. Die Hausbank steht dem Antragsteller bei allen Fragen zur Verfügung und begleitet ihn durch den gesamten Prozess.
KfW Gründerkredit – Test & Vergleich von Anbietern
Vor- und Nachteile des KfW Gründerkredits
Vor- und Nachteile des KfW Gründerkredits:
- Vorteile:
- Der KfW Gründerkredit ist speziell für Existenzgründer mit einem Jahr oder weniger Geschäftserfahrung konzipiert.
- Der Kredit bietet günstige Zinsen und lange Laufzeiten, was die monatlichen Ratenzahlungen niedrig hält.
- Die KfW gewährt eine Haftungsfreistellung für den Hausbankkredit, was die Kreditvergabe erleichtert.
- Der Kredit kann für unterschiedliche Zwecke eingesetzt werden, einschließlich Investitionen in das Anlagevermögen und die Betriebsmittel.
- Nachteile:
- Es können längere Bearbeitungszeiten auftreten, da der Kredit über eine Hausbank beantragt werden muss.
- Der Kredit erfordert eine umfassende Geschäftsplanung und Liquiditätsprognose, was für einige Gründer eine Herausforderung darstellen kann.
- Es besteht immer ein gewisses Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, was zu finanziellen Schwierigkeiten führen kann.
Erfahrungen von Gründern mit dem KfW Gründerkredit
– Gründer schätzen den KfW Gründerkredit aufgrund der niedrigen Zinsen.
– Die Beantragung des Kredits kann jedoch aufgrund der umfangreichen Antragsunterlagen und des Prüfungsprozesses zeitaufwendig sein.
– Einige Gründer berichten von Schwierigkeiten bei der Einhaltung der Kreditbedingungen und den damit einhergehenden Konsequenzen.
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– Alternative Banken: Es gibt mittlerweile eine Vielzahl an alternativen Banken, die sich speziell auf bestimmte Zielgruppen oder Kreditekonzepte fokussieren. Eine Option für Gründer könnte zum Beispiel die GLS Bank sein, die sich auf nachhaltige und sozialverträgliche Finanzierungen spezialisiert hat.
– Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung: Für Gründer, die viel auf Reisen sind, kann eine Kreditkarte mit integrierter Reiserücktrittversicherung interesant sein. So können Kosten im Falle einer Stornierung von Flügen oder Hotels abgedeckt werden. Anbieter wie die Barclaycard oder die DKB bieten solche Kreditkarten an.
– Kinderkonto: Wenn Gründer bereits Kinder haben, könnte ein Kinderkonto sinnvoll sein, um eine finanzielle Grundlage für die Zukunft des Nachwuchses zu schaffen. Verschiedene Banken bieten Kinderkonten mit besonderen Konditionen wie zum Beispiel der Comdirect oder der Sparkasse.
– Autokredit: Wenn Gründer ein Auto benötigen, aber nicht genug Kapital für einen Kauf haben, kann ein Autokredit eine Option sein. Dabei wird das Auto als Sicherheit für den Kredit genommen. Verschiedene Banken, wie die Santander oder die Targobank, bieten Autokredite mit unterschiedlichen Konditionen an.
– Kreditkarte: Eine Kreditkarte kann für Gründer nützlich sein, um Zahlungen weltweit tätigen zu können oder um Betriebsausgaben von privaten Finanzen getrennt zu halten. Dabei gibt es verschiedene Arten von Kreditkarten, wie die einfache Kreditkarte oder die goldene Kreditkarte mit erweiterten Leistungen.
– Kreditrechner für die Kfz-Finanzierung: Für Gründer, die ein Auto finanzieren möchten, kann ein Kreditrechner hilfreich sein, um die passende Finanzierungsoption zu finden. Verschiedene Online-Kreditrechner wie der von Check24 oder Finanzcheck bieten Vergleichsmöglichkeiten für Autokredite.
– Kredit ohne Schufa: Für Gründer, die aufgrund ihrer finanziellen Situation bei herkömmlichen Banken keinen Kredit erhalten, könnte ein Kredit ohne Schufa eine Alternative sein. Dabei prüft die Bank nicht die Bonität des Antragstellers, sondern nimmt das Auto als Sicherheit für den Kredit. Anbieter wie die Easy Credit oder das Pfandhaus Hamburg bieten solche Kredite an.
– Sofortkredit: Wenn Gründer schnell und unkompliziert eine Finanzierung benötigen, kann ein Sofortkredit eine Option sein. Dabei wird der Kreditantrag schnell bearbeitet und das Geld innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt. Anbieter wie die Targobank oder die ING bieten Sofortkredite mit unterschiedlichen Konditionen an.
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